ביום 6 ביוני 2024 נכנס לתוקף חוק הסדרת העיסוק בשירותי תשלום וייזום תשלום, התשפ"ג-2023 ("החוק"), הקובע כי מתן שירותי תשלום או מתן שירותי ייזום תשלומים, כהגדרתם בחוק, מחייבים רישיון מרשות ניירות ערך ("הרשות"). לאחרונה פורסמו תקנות הסדרת העיסוק בשירותי תשלום וייזום תשלום (פטור מחובת רישוי), התשפ"ד-2024 ("התקנות"), הקובעות אילו שירותי תשלום יהיו פטורים באופן מלא או זמני מחובת הרישוי לפי החוק:
הוראות פטור קבועות
היקף פעילות מצומצם: שירותי תשלום בהיקף מצומצם, שאינם כוללים העברות כספים בינלאומיות, מישראל לחו"ל או מחו"ל לישראל: (1) הנפקת אמצעי תשלום או סליקה, כאשר הממוצע של הסכום החודשי שמתקבל על ידי נותן שירותי התשלום או המועבר על ידו לא עולה על חמישה מיליון ש"ח; (2) ניהול חשבון תשלום, כאשר יתרת הכספים היומית אינה עולה על סך של חמישה מיליון ש"ח, והסכום המירבי שניתן לצבור בכל חשבון הוא 1,500 ש"ח ללקוח אנונימי ו-3,000 ש"ח ללקוח מזוהה. עוד קובעות התקנות כי מי שהפטור חל עליו והיקף פעילותו גדל, יוכל להמשיך ליהנות מהפטור עד היקף פעילות של שבעה מיליון ש"ח, ובתנאי שהגיש לרשות בקשת רישיון שירותי תשלום בתוך שלושה חודשים מהמועד בו חדלו להתקיים לגביו תנאי הפטור, וכל עוד לא ניתנה החלטה בבקשתו. תכלית הוראת הפטור האמורה היא לאפשר לנותני שירותי תשלום קטנים להתחיל את פעילותם מבלי להכביד עליהם בדרישות ועלויות רגולטוריות.
שירותי תשלום בקבוצת חברות: שירותי תשלום המאפשרים לרכוש מוצרים באותה קבוצה תאגידית (לדוגמה, תווי שי שמנפיקה רשת שיווק לשם רכישת מוצרים בחנויות הרשת), ובלבד שהסכום החודשי המרבי שניתן לצבור בחשבון תשלום אינו עולה על 1,500 ש"ח ללקוח אנונימי ועל 3,000 ש"ח ללקוח מזוהה. הוראת הפטור האמורה נשענת על הרחבת הכלל לפיו ניהול חשבון תשלום בבית עסק לשם רכישת מוצריו או שירותיו אינו מהווה שירות תשלום החייב ברישיון גם למקרה בו התשלומים מבוצעים לחברה אחרת באותה קבוצה תאגידית.
שירותי תשלום באמצעות גוף ממשלתי או תאגיד ללא מטרת רווח: התקנות קובעות פטור לניהול חשבון תשלום והנפקת אמצעי תשלום (לרבות סליקה) בתנאים דומים לתקנות הפטור לפי חוק שירותי תשלום, התשע"ט-2019 ("חוק שירותי תשלום").
הסכומים המצוינים בהוראות הפטור יעודכנו אחת לשנה, בהתאם למדד המחירים לצרכן.
הוראות פטור זמניות
בהתאם לדיונים שנערכו בוועדת הכלכלה של הכנסת, הוראות הפטור הזמניות נועדו לאפשר בחינה ולמידה של שירותים שאינם שירותי תשלום קלאסיים, בחינת האפשרות להסדירם באופן ייעודי, שיח של גופים העוסקים בהם עם הרשות והיערכות נוספות לדרישות הרישוי. הוראות אלה למעשה מאריכות את המועד להגשת בקשות רישיון על ידי נותני שירותי התשלום המוזכרים להלן.
שירותי תשלום במערכת מקוונת למכירת מוצרים: שירותי תשלום במסגרת מערכת מקוונת לתיווך בין משלם לספק (המכונה גם "Marketplace") פטורים מחובת הרישוי עד ליום 31 בדצמבר 2024.
שירותי תשלום למועדוני לקוחות: ניהול חשבון תשלום והנפקת אמצעי תשלום הקשור לאותו חשבון (לרבות סליקה) שמתבצעים על-ידי מועדון לקוחות עבור הלקוחות והחברים בו, במסגרתם חברי המועדון יכולים לקבל הטבות ולרכוש מוצרים – פטורים מחובת רישוי עד ליום 31 בדצמבר 2024.נקבע בתקנות כי מי שפטור מחובת רישוי לפי הוראות הפטור הזמניות המוזכרות לעיל, והגיש לפני יום 31 בדצמבר 2024 בקשת רישיון לרשות (וקיבל אישור על הגשת הבקשה), יהיה רשאי להמשיך בעיסוקו ללא רישיון כל עוד לא התקבלה החלטה בבקשתו.
תווי שי: ניהול חשבון תשלום והנפקת אמצעי תשלום הקשור לאותו חשבון (לרבות סליקה), אשר חלות עליהם תקנות הפטור לפי חוק שירותי תשלום – פטורים עד ליום 6 ביוני 2027.
עוד קובעות התקנות חובות גילוי נאות החלות על נותני שירותים התשלום (למעט Marketplace ומועדוני לקוחות) בעת הצעת שירותים, פרסומים וכן על גבי אמצעי תשלום המונפק לאחר 31 בדצמבר 2024, בדבר תחולת הפטור והעדר הפיקוח של הרשות על פעילותם.
משרדנו מלווה גופים פיננסיים שונים, ובכלל זאת נותני שירותי תשלום, בהיבטי הרגולציה השונים החלים על גופים פיננסיים בכלל ובתחום ייזום תשלומים בפרט. אנו מזמינים אתכם לפנות לצוות הרגולציה הפיננסית ולשותפים אלית אלקון ועדו מלין, בכל שאלה ו/או התייעצות בנושא.
לקישור לתקנות הפטור לחץ כאן.
למדריך מקוצר בעניין הוראות החוק וחובת הרישוי לחץ כאן.
